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年収400前半で3500万の住宅ローンは無謀でしょうか。 単身用マンション…

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匿名さん( o0ITCd )
20/10/06 20:46(更新日時)

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年収400前半で3500万の住宅ローンは無謀でしょうか。

単身用マンションを検討しています。
諸費用別で頭金270万をいれる予定なのですが、借入だけだとものすごく無謀な気がします。
月々だと10万強なので、賃貸で考えるなら普通か安いため何を基準に考えたら良いのか分からなくなりました。

ボーナスなしで月手取り27万ほどなのもあり、月々だと特段負担の大きい額ではありません。
他にローンもありません。
1人なので生活費もそこまでかからず、月の支払いを試算しても貯蓄もできる感じでした。

その借入はでかいよ、という人もいれば
毎月貯蓄できる試算なら大丈夫、という人もいて迷っています。
借入総額で見るべきなのか、月々で見るべきなのか、マンション購入時はどのように見たら良いのでしょうか。

No.3152328 20/09/29 08:33(悩み投稿日時)

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グッドアンサーに選ばれた回答

No.13 20-10-02 09:21
匿名さん13 ( )

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頭金は多い方が良いです。
あとは借り入れの種類によると思うけど 早い内に繰上げ返済をどんどんして行った方が良いですよ
うちも早めに繰上げして行けば良かったと悔やんでいます。

No.11 20-10-01 08:02
匿名さん11 ( )

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後はあなたの覚悟次第。35年ローン?
自分は年収500万円の時に5000万円の一戸建てを購入。頭金は3600万円、1400万円を10年ローンですでに完済。
月々13万円ほどの支払い。
結局、貯金や資産があれば支払いは楽だし無ければ苦労するのでは?

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No.1 20/09/29 08:37
匿名さん1 

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私の感覚でいうと無謀です。もし働けなくなったらどうするの? それを払いながら老後のための貯金はできますか? それと主さんは何歳でしょう。若いならこれから結婚するかもしれないし、年輩なら病気になるリスクも高いです。

No.2 20/09/29 08:37
匿名さん2 

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頭金に1000万くらい入れられたら、余裕かもしれません。フルローンとなると、よくやるなぁ…。っといった感想です。
いざとなったら、借金は残っても手放せばいいだけだし、やれるだけやってみたら?

No.3 20/09/29 08:53
お礼

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>> 1 私の感覚でいうと無謀です。もし働けなくなったらどうするの? それを払いながら老後のための貯金はできますか? それと主さんは何歳でしょう。若い… 30後半で離婚をきっかけに購入検討です。
自己資金の400万とは別に800万程の貯蓄はあります。株等はないですが、投資型保険も複数あり一括で支払い済みです。
再婚はあまり考えていないのですが、売却や貸出できるよう都心に購入する予定です。
働けなくなった時の事も考え、疾病団信を付けるので働けないほどの病気になった際はローンもなくなります。

100%のリスクヘッジはできないですが、一応できる範囲ではしました。
が、借入額が大きすぎる不安がありまして…

No.4 20/09/29 08:59
お礼

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>> 2 頭金に1000万くらい入れられたら、余裕かもしれません。フルローンとなると、よくやるなぁ…。っといった感想です。 いざとなったら、借金は残… フルローンはさすがに怖いので諸費用も頭金も入れます。
1000万ちょっとはあるのですが、全部入れるのも怖いので400万だけ自己資金に使う予定です。
1000万入れちゃった方が楽ですかね…?管理費等々入れて8万いかないぐらいになるので、確かに賃貸で考えるとありえない安さになるのですが手元に現金がなくなるのもまた怖いと言いますか…

都心のマンションだと10年ぐらいで売って買い換える人も多いから売ればいいじゃん、というのは会社の人からも言われました。

No.5 20/09/29 09:00
匿名さん5 

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頭金の額がもっとあれば別だけど
現状無謀ですかね。
何か有ったときの余裕が全く無いし。
不動産関係のサイトで年収から現実的な額の住まいを算出してくれるシステムもあるので1度試してみて下さい。

No.6 20/09/29 09:22
匿名さん6 

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マンション、戸建、中古で若干違いますがローンを組んでいるデータの平均は頭金1.5~2割り、借り入れ金は年収の4~6倍。年齢30代3人世帯。

No.7 20/09/29 09:39
お礼

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>> 5 頭金の額がもっとあれば別だけど 現状無謀ですかね。 何か有ったときの余裕が全く無いし。 不動産関係のサイトで年収から現実的な額の住まい… 現実的な支払い額だと8.3万ほどでした。
ただ、この金額だと借りられる家はかなり限られてくるのも事実で、賃貸でも10万程の物件を探しておりました。

光熱費1.5万(水道込)
食費2万
保険2万
サブスク+通信0.5万
アイサロン0.4万
ジム0.9万
雑費0.6万
毎月マストでかかるものがこれだけなので、賃貸でも10万程で探していた感じです。

月々の支払いよりも借入額で見た方が良いということですかね?

No.8 20/09/29 09:41
お礼

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>> 6 マンション、戸建、中古で若干違いますがローンを組んでいるデータの平均は頭金1.5~2割り、借り入れ金は年収の4~6倍。年齢30代3人世帯。 世帯人数がそもそも違うので…

No.9 20/09/30 08:11
匿名さん9 

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分譲型集合住宅は
今後資産価値が著しく毀損して
売却価格が購入価格を大きく下廻る
事が当たり前の世の中になるので
避けた方が無難と思われます。
人口減少の問題もそうですが
スラム化の進んだマンションは
悲惨です

No.10 20/09/30 17:22
お礼

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>> 9 そうですね。
そうなるのも怖いので今後も人口が増加すると言われている都心での購入しか考えておりません。
ですがベースは居住用なので単身でも管理者できるマンションしか検討はできないです。


コメントは大変ありがたいのですが、借入総額で見るべきか月々の返済額で見るべきか、というところが気になってる点なので資産価値云々というところはまた別のお話かと存じます。

No.11 20/10/01 08:02
匿名さん11 

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後はあなたの覚悟次第。35年ローン?
自分は年収500万円の時に5000万円の一戸建てを購入。頭金は3600万円、1400万円を10年ローンですでに完済。
月々13万円ほどの支払い。
結局、貯金や資産があれば支払いは楽だし無ければ苦労するのでは?

No.12 20/10/01 09:36
お礼

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>> 11 ありがとうございます。
すごく参考になります。
やはり頭金次第な所があるんですね。

とりあえず自己資金を1000万まで増やして再度見積もりたててもらいます。
そうれば借入も2900万弱まで落ちるので、そこまで無理はないのかなと思えました。
貯蓄も400万ほど残るので、仕事もしてますし10年ほどは大丈夫かなと。
あとは覚悟ですね…!

No.13 20/10/02 09:21
匿名さん13 

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頭金は多い方が良いです。
あとは借り入れの種類によると思うけど 早い内に繰上げ返済をどんどんして行った方が良いですよ
うちも早めに繰上げして行けば良かったと悔やんでいます。

No.14 20/10/02 10:24
お礼

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>> 13 ありがとうございます!
頭金は多め、肝に銘じます!
繰上げ返済は当初からする予定で、期間短縮型で考えてます。
微々たるものですが、月々+2万ぐらい乗せていこうかと。
ボーナスがないのでボーナスでドンっとできない分、月々の積み重ねで頑張ってみようかと思います。

No.15 20/10/06 20:46
お礼

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3700万の物件で検討していたのですが、運良くキャンセルが出て3500万のお部屋で見積も出し直す事ができました。
頭金を860万まで増やしたので借入も2700万まで落とせたので管理費入れても月々9万でいける事になりました。
毎月8万ほど貯蓄もできるので、無理なく購入できます。
ありがとうございました。

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