私の20歳になる娘ですが、脱毛をしたいと言って、勝手にロ-ンを組んだのです。 以前から脱毛したいとは言ってましたが、借金することは大反対だったので、バイトでお

ローン＝借金

という感覚が、薄いのではないでしょうか。

ローンであろうと借金は簡単にすべきでない、というのは主さんの考え方。
返済可能であればローンを組んでも構わない、というのが娘さんの考え方。
娘さんももう大人ですから、親の考え方を知ったうえで自分なりの考え方を持ってもいいのではないかと思います。
大切なのは、自分の考え方やしたことに責任を持つことです。

再三言っていたにもかかわらずローンを組んだなら、あとは本人の責任ですね。
もうハタチですから、自分で責任を持って返済させましょう。

学費や生活に必要なものは、親が持つ。
でも、ローンに関するものは一切援助しない。
娘さんの責任において、ローンを返済していく。

返済をしながら、身を以てローンを組むとはどういうことか学んで行ってもらえれば、それが一番の勉強だと思います。