お給料は末締めでもう支払われてるのに彼氏から5日の昨日もうないって言ってました。金欠らしいです。 ご両親とお住まいのようで、多分光熱費も払ってない状態で私と一

年上で手取り15万円しかないって…あり得ないですね。
収入が少ないから実家暮らしするしかないし、何も考えていないのでしょう。
学生の延長線上でそのまま実家で暮らしているだけだと思います。

実家で生活が保証されていて、何も目標もなければ計画もないから貯蓄する必要はない。
使えるお金は限られているから、自分の好きなことにだけ使いたい。

ローン云々ではなく、カードの支払いで、給料がほとんどなくなってしまうような状況なのではないかと思いました。

恐らく、カードのリボ払い枠も上限まで利用していて、毎月の支払いは最低額という感じでしょうね。