42歳男性です 今まで投資に全然 興味がなかったのです NISAが来年から新しく…
42歳男性です 今まで投資に全然 興味がなかったのです NISAが来年から新しくなるということで 新しくやってみようかと思っているのですが どんな感じでしょうか 貯蓄額が自分の年齢×100万円ぐらいあります。現金で持っているものと生命保険会社の年金やそのほか学資保険などいろいろありますが全部の総資産がそのぐらいの額になります。
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どんな感じかはなんとも言えません。
正直、この10年間があまりにも全米株式の成績が良すぎました。
ずっと今の状態を維持することは難しいと言われています。
リスク分散をどうするかなど、しっかりとした勉強すれば新NISAにおいても負けることは少ないのでは?という状況です。
ですが、投資=リスクもあるという考えは忘れずにいましょう。
大きく勝つのではなく、負けないためにはどうするかですね。
スレ主です 私の感覚では １８００万円は株(新NISA)残りは １０００万円は現金 残りの１４００万円は債券（米国社債) という感じにしようかと思っています。株の部分は アップルとマイクロソフトに３０％ 後の残りは高配当のディフェンシブ銘柄で歴史ある会社(P＆Gやペプシコのようなところ)にしようかと思っています。S＆P500にしようかと思ったのですが 暴落が来れば半分になるというデータもありますので以上のように考えています。 社債の部分は格付けがA(シングルA)以上の社債で売り買いするのではなくチャリチャリと年利４～5％もらえれれば為替を気にすることもないとは思いますが 今円安ですが金利も非常に良く 個人向け社債が色々出ていて新NISAが始まる前に債券の部分を買っていこうかと思っています。そして新NISAが始まる来年の１月から株の部分を買いすすめて最短５年間で1800万円の株の部分を完成するという感じにしようと思っています。
>> 6
そういう意見もあるのですが 運が良いのか 運が悪いのか 来年が43歳でNISAが変わった年なので これを契機に 今年債券 来年から５年間で株 今年と来年で1400万円債券に投じても問題ないと思っています。債券はとにかく償還まで待てば 発行体が破綻しない限り全部元に戻ってくるので預金のレベルで安全かと思います。ＡＡＡとかＡＡのものを買っておけばまず安心だとみています。問題は株式です。下手すれば半分になることもあります。年間360万円を株に替えていくという感じなのですがその間 経済危機が訪れると一気に資産が目減りしてしまうのです。こちらは積み立てで５年ぐらいの計画で買っていく必要があると思っています。
>> 1
20代の長男が結構ガチでやってます。
500貸して年に1回5万もらってます。
銀行に預けるより私もいいし
息子も利益があるようです。
…
私もYoutubeで色々勉強しています 100－年齢を引いた 割合が 債券 年齢が株 でいいみたいですね ということは 債券68 株32 になるのかと 現金も持っておいた方がいいので 現金は25％ 債券33％ 残り株42％ という割合で考えています。500万だと年間のリターンが株だと7％ぐらい 債券だと5％ぐらいだと思います。ＮＩＳＡで買えば年間35万円がまるまるもらえるという計算になりますが…株だと含み損を抱える場面もあるかと思います。2022年がそうでしたね。
息子さんは20代というので株100％でもいいと思いますが…リーマンショックのようなものが来ると自分はもう40代なので5年も6年も塩漬けになるケースも考えておかないとならないから株の割合が42％です。
今米国の金利が非常に高いので ドル建て債券を買うと金利水準が今後3年ぐらいで2％を落ちると 残存年数の長い 長期債を買うと非常にいいリターンが考えられます。売ってキャピタルを狙ってもいいし もしシナリヲ通り下がらなかったら債券をそのまま保持してもいいです。債券の場合はシナリヲ通りいかなくても償還まで持ち切れば個別債券で買っていれば100まで戻るからです。債券を詰め合わせてたＥＴＦのようなものに投資しようとは今一つ思っていません。
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