JAの養老生命を解約して新NISAで投資するかどうか迷っています。 解約…
JAの養老生命を解約して新NISAで投資するかどうか迷っています。
解約するメリットは 養老保険を満期まで持っていて返戻金を受け取ると税金がとられてしまうこと 満期までまだ５年あるのですが元本に対して、あまり利回りが高いとは言えないです。(年利1.5％ぐらい） 投資信託だと年利5～7％ 硬い会社のシニア債でも4％ぐらいの利回りがある
一方デメリットもあります 満期まで５年持つと積み立て元本に対して90万円のリターンが確実に受け取れること 新NISAで運用したら5年後に元本割れの可能性もあるので 確実なりたーを受け取るというのも選択することができます。私にもしものことがあった時に保証がある。
あなたならどちらを選びますでしょうか？
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新NISAの悪いとこは損になっても
税額控除にならない事
儲かったら税負担無い変わり
損するとデカいし
ある程度の年収あって税額負担高い
高年収の人には向かない
ユーチューバーで勧めてる人は
エージェントだと思う
>> 2
おっしゃる通り新NISAは 損益通算が効かないので 単なる含み損でおわりますよね S＆P500やナス100などのチャートを見てみると長期で見れば右肩に上がっていますが 天井をつかんでしまったら２年ぐらい最高値を更新しない時期をじっと我慢しないとならないのがつらいところですね。その分安く買えるという考え方もできますが・・・・JAの養老ならあと５年待つと９０万のリターンが自動的に入り 50万から突き出た40万に対しては課税されますが・・・
新NISAで5年後に含み損になって終わるよりもいい という考え方もあります。
しかし例えば VOOやIVVなどの堅そうなETFだと年の利回りがかなり良くリーマンショックでも食わらない限り堅く運用できそうな気もします。しかし こればっかりは分からないです この4月にいきなりトランプ大統領が独断で関税をかけると言い出すようなこともあります。彼が大統領をやっている間は株価のボラは大きいことが予想され迂闊に解約するのも少し怖い気がします。
主です みなさんありがとうございます 養老保険 15年計画で 今10年経過しています 現在のところの積立額は750万円 今解約すると737万円に 13万円のロスです。11月まで待つともう少し少なくなります。満期まで持ち切ると積み立て元本に対して50万円を超えた分に対して国税と地方税合わせて20.315%の税金を払わないとなりません。
もちろん新NISAは非課税なのですが相場次第で元本の保証はありません
インデックス投資でS＆P500やナスダック100に投資するのなら 長い目で見れば右肩上がりですが投資期間が10年未満だと元本割れを起こしてしまう可能性もあります。その時は損益通算もできないので ただの含み損で終わってしまいます。 また解約したら生命保険の機能がなくなるので私にもしものことがあったときの保証が切れてしまうわけです。
おっしゃるように養老保険を5年間持ち切って90万円のリターンを取って それとは別に投資をするというのが一番無難だと思いますが
ところがジルとジャックの話のことがあります737万を今投資するのと５年後から投資するのとは60歳になった時点での資産額にすごい差がついてしまうのです。
もちろん それは アメリカの代表的な株価指数Ｓ＆Ｐ500が 相場が今まで通り年の利回りが7％ぐらいで成長するという仮定の下の話ですが・・・・
ありがとうございます
＞養老保険以外にまとまった貯蓄があり、将来そこそこの年金受給が見込め、(あるなら)家のロ＞ーンやお子さんの学費のメドがたっているという状況なら解約してNISAで運用してもいいと思＞う。
養老保険以外に貯蓄は2000万円ほどあります。そのうち新NISAに720万円をニッセイナスダック100とeMAXIS sLIM S＆P 500に入れています） 賃貸なので家のローンはないのですが 子供が一人（女児） 60歳になるまであと19年あります。新NISAが始まってから株式投資を開始しましたが今のところ何とか含み益が出ています。今年の4月時点ではトランプ関税問題で含み損が出ていましたがほんの数か月で回復しています。
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