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上記のリボ払いシュミレーションのサイトで、
200万円借りた場合の返済を計算して、変だなと思いました。
200万円を年利15％で借りる。年間の金利は30万円。
リボ払いの、毎月返済は1万5千円。年間返済額は18万円。
毎年12万円づつ利息が増えていき、
返済は終わらないと思っていたのですが、
シュミレーションサイトでは、
11年1か月後に返済が終わる計算となりました。
200万円借りて、返済終了11年1か月後までにかかる
手数料が167万円。
11年で割ると年間15万2千円づつの手数料。
借りたお金と手数料の合計返済額は367万と出ました。
年間金利分に足りない月々の返済金額でも、
返済終了となるのは何故でしょうか？
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解説
リボ払いとは「リボルビング払い」の略。クレジットカードの支払方法のひとつ。仕組みは、毎月の支払額を一定の金額に固定して支払いを進める。
毎月の支払額を定める方式としては、「定額方式」と「残高スライド方式」の2種類に分けられ、どちらを採用しているかはクレジットカード会社ごとに違う。
定額方式は、クレジットカードの利用残高の大きさに関係なく毎月決まった金額を払う方式。残高スライド方式は、利用残高によって毎月の支払い金額が増減する方式。
リボ払いを利用時には、実際の利用金額に加えて手数料を支払わなければいけない点に要注意。手数料とは銀行でローンを借りた際の利息にあたり、クレジットカードごとに定められた手数料率（銀行ローンでいう金利）によって求められる。リボ払いの手数料率は年15.0〜18.0％で設定されている。この利息の仕組みについてよく理解しないままにリボ払いを利用し先々返済に困るケースが多い。
リボ払い手数料計算
手数料＝利用残高×手数料率÷365日×利用日数
手数料率が年15.0％のクレジットカードで利用残高50万円を利用日数30日にて利用した場合
50万円×15.0％÷365×30
手数料=6,164円
毎月の支払金額を少なく設定すると利用残高の減少スピードも遅くなり、手数料負担は大きくなる。上記の条件で毎月1万円ずつ（手数料は除く）支払った場合、完済時までの支払総額は653,011円、そのうち手数料部分は153,011円。
⭕リボ払いのメリット
月々の支払金額を一定にできる
手元資金が少なくても高額な買い物ができる
月々の支払金額を一定にできる
❌リボ払いのデメリット
手数料が超割高
買い物をしすぎる
手数料が割高
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