住宅ローン5,000万も組めないって言う人多いですが、何故でしょうか? 私…

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匿名さん
24/06/14 10:09(更新日時)

住宅ローン5,000万も組めないって言う人多いですが、何故でしょうか?

私達は共働きで旦那と私合わせて世帯の手取り39万弱しかなく、完全なる庶民でもローン組んでますが、
旅行など大きな支出が無い月は、毎月20万ほど貯金出来てます。

ボーナスは固定資産税や修繕費などにあてるためにボーナス返済は0円で組んでます。

節約は普段は無駄遣いしないようには意識してますが、週末は外食やテイクアウトはしてますし、普通に遊びに出かけたりもしてます。

なのでそこまで切り詰めて苦しんでるわけでもないのですが、
月20万貯金出来てればまずまずかなと思っていましたが、これだと将来まずいのでしょうか、?

旦那がマイホーム欲しい派で、家賃払うのならローンで買えば、老後賃貸を追い出されるとかもないですしと思ってるのですが。。

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No.4070973 24/06/11 11:21(悩み投稿日時)

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No.1 24/06/11 11:25
匿名さん1 

ちょっとローン通ったくらいでドヤっちゃう人いるよね(笑)

No.2 24/06/11 11:28
お礼

>> 1 どの辺がドヤ何ですか?
全く金持ちじゃないんですが。

No.3 24/06/11 11:29
匿名さん3 

住宅ローン融資はざっくり世帯年収の5〜7倍ぐらい。但しパパの1馬力で申請するのが多いからね。
そして勤め先、年齢や物件価値も影響する。
なので夫婦2馬力正社員で世帯年収1000万円なら5000万円融資されると思うけど、ペアローンのデメリット理解する必要はある。

No.4 24/06/11 11:33
匿名さん4 ( 50代 ♂ )

多い
審査通らない

No.5 24/06/11 11:33
匿名さん5 

で?
5000万円のローンが組めたって言いたいの?

No.6 24/06/11 11:34
匿名さん6 

頭金どれだけ入れてるか分からんけど、5000万だと1000万頭で入れれても35年ローンで月々の支払い12前後で入れてなかったら15以上でしょ
主サンの世帯手取り39万だとローン引いて27万 20万貯金で考えるなら光熱費込の生活費7万で生活なんて子供いたり車等で他のローン組んでたらとても厳しい生活しているように想像できるけど…

No.7 24/06/11 11:38
匿名さん7 

6さんと同じこと思った。

主さんは、毎月の生活費いくらで生活してるんだろう?

No.8 24/06/11 11:57
匿名さん8 

なんか計算おかしくない?
39万で貯金20万残り19万
そこからローン払うといくら残る?

良かったら
私達はこうやってます!
って金額教えてくれますか?
ざっとでね

No.9 24/06/11 12:14
匿名さん9 

もっと素直にレスしたら良いのに。と思ったので正直にレスしてみます。

>住宅ローン5,000万も組めないって言う人多いですが、何故でしょうか?

収入がそんなにない人が多いと思います。
年収1000万円くらいでも5000万円フルローンで組もうとは思わない。

毎月12万円くらいなら、家賃と同じか安いくらいだとも思えるけど、固定資産税なり修繕費なりのリスクも負うことになる。

子供が出来て学校などの絡みで引っ越す必要があるかもしれないと考えた時に、そのローンは高すぎる。

私は結婚していて子供がいない頃にもそう思いましたが、子供いたらさらに金もかかるので、5000万円のローンを組もうとは思わないですね。

子供がいなくて、特に無駄遣いしているわけではなかったですが、外食やテイクアウトで月20万円くらいかかった事もあったので、基本的に切り詰めるなり考えてやらないと、年収1000万円くらいだと何も残らない。

月20万円意識せずに貯蓄出来ているのなら、それはそれで良いことです。

10年で2400万円、20年で5000万円近くになりますね。

No.10 24/06/11 12:19
匿名さん10 ( ♀ )

住宅ローン5,000万も組めないって言う人多いですが、何故でしょうか?→そういうことを言うくらいだから、主さんとこは5000万円のローンが組めてますよ!って話だよね?
ボーナス払いがゼロだとして、35年払いにしても月々12万くらいの支払い計算になるんだけど、これ金利考えずに‥の話だから、もっと高いはず。
19万から12万引いたら7万しか残らないけど、一体どんな生活してるの?
まさかまさか、主さんちは3000万円のローンとか、そんなオチじゃないよね(笑)?

No.11 24/06/11 12:49
匿名さん11 

こんなところで、マウント取る必要がありますか?自分がローン審査を通って、どう生活してるかなんて、他人は、興味ありませんよ。すごくお金持ちなら、わかりますけど。
自分達は、できるのに、他人には、何故できない?なんて、会社なら、パワハラに近いですよ。

No.12 24/06/11 12:56
匿名さん11 

完全なる庶民って?
お金持ちは、いくらからなの?

No.13 24/06/11 12:57
匿名さん13 

6さんのスレへの返信早く見たいな
何でだんまりなの?
嘘なのバレたから?

No.14 24/06/11 13:02
匿名さん14 

たぶん 組もうと思えば組める人はちらほらといると思う

たとえ共働きでも旦那さんのみの収入で組む人が多いんじゃない?
共働きの収入でどちらかが働けなくなったらすぐに苦しくなる
特に女性は出産や更年期障害で働くのがツラくなる可能性もある

共働きで万が一があったらどうカバーするの?
貯金は貯めるの大変 減るのはあっという間になくなるよ

まぁ 人それぞれだから別にいいんだけどね

友達のお家が3千万円くらいだったら聞くの?
「なんで3千万円のお家なの?5千万円のローンを組めばもっと大きいお家が建てられるんじゃない?5千万円のローンは普通でしょ?」って聞くの?


No.15 24/06/11 13:46
お礼

>> 3 住宅ローン融資はざっくり世帯年収の5〜7倍ぐらい。但しパパの1馬力で申請するのが多いからね。 そして勤め先、年齢や物件価値も影響する。 … うちは年収1,000万も無いですよ!
年齢は歳とるとローン通りづらくなりますよね。。
立地としてはおそらく10年未満だとしたら建物ごと売ってもそこそこ金額つくようです。
土地はこれは全国的にも言えますが、かなり高騰していってるので、将来的には建物取り壊して土地だけ売ってもそこそこになるかなと思って購入しました。
専業主婦は全く考えてないので出来れば定年まで働きたいんですよね。。
もし死亡、怪我や病気で働けなくなったときのためにFPもつけて団信と生命保険も組んではいます。

No.16 24/06/11 13:47
お礼

>> 4 多い 審査通らない 若くて既往歴が無ければ通りやすいと思うのですが、、違うのでしょうか。

No.17 24/06/11 13:49
お礼

>> 5 で? 5000万円のローンが組めたって言いたいの? はい。
でも住宅購入するなら普通のことだと思っていて、私達はお金持ちでも何でもないので、
明らかに私達より年収高そうな人や同じくらいな人も組めないとか言うので、なんで?と不思議に思いました。

No.18 24/06/11 13:54
お礼

>> 6 頭金どれだけ入れてるか分からんけど、5000万だと1000万頭で入れれても35年ローンで月々の支払い12前後で入れてなかったら15以上でしょ… 頭金は入れてないです。
35年ローンで月12万以下ですよ!
光熱費は結構抑えられているかもしれないです。賃貸の時より全然安いです。
車は金利高いのでローン組まなかったです。
というか、住宅ローン組む際に多めに組んでそこから車を買いました。
なので実質は家と車込みのローンが12万以下です。

No.19 24/06/11 13:54
お礼

>> 7 6さんと同じこと思った。 主さんは、毎月の生活費いくらで生活してるんだろう? 6さんに回答したので良かったらお礼読んで見てください。

No.20 24/06/11 14:06
お礼

>> 8 なんか計算おかしくない? 39万で貯金20万残り19万 そこからローン払うといくら残る? 良かったら 私達はこうやってます! … 家と車ローン 11万ほど(多めに12とします)
生活費は7万いくかどうかですね。
食費2〜3万、光熱費1万、通信費1(世帯で数千円ですが多めに1とします)、
お出かけ、保険、ガソリンや雑費などその他2万
くらいでしょうか。

大きな買い物や旅行などの引き落としがあるしたら月20万貯金は無理です。
車も普段は使わないので、ガソリン代も毎月すごくかかるわけではないです。
日用品なんかはネットで安い時に1〜2年に一度、まとめ買いしてます。
何もない月でしたら上記くらいです。

No.21 24/06/11 14:15
匿名さん21 

おお〜! 生活費がめちゃくちゃ安いですね。びっくりしました。これから子どもを生んでも、家族円満で全員が健康なら問題なくやっていけると思います。

No.22 24/06/11 14:16
お礼

>> 9 もっと素直にレスしたら良いのに。と思ったので正直にレスしてみます。 >住宅ローン5,000万も組めないって言う人多いですが、何故… ストレート過ぎるくらい素直に質問したつもりなのですが、、

うちは年収1,000万もないですよ。
ローンは12万いかないくらいですが、立地がアクセスが良いので子供の学校のために引越しは考えてないです。

もし近所の学校以外で行きたいところがあればある程度なら通えますし、まあ寮に入るとなるとお金かかりますが、
そんな富裕層な家ではないので、私立は大学だけで良いかなと思ってます。
子供がどうしても私立で行きたいところがあるなら頑張るしかないですが、それは賃貸だとしても同じですかね。

外食やテイクアウトで月20ですか!?
めちゃくちゃお金持ちなんですね。。
私はずっと庶民で、初任給も大した額でもなかったですから、就職後一人暮らし初めてからずっと収支のやりくりはしてましたね。。
なるべく月10万は余るように目標たててました。
まああくまで目標なので、クリア出来る月と全然出来ない月は当然ありましたが笑

そうですね、順調にそうやって貯めていければ良いなと思いますが、修繕費やら子供のお金やら考えるとどうなんでしょうね。。
旅行などして結構使っちゃう月もありますからね。

No.23 24/06/11 14:19
お礼

>> 10 住宅ローン5,000万も組めないって言う人多いですが、何故でしょうか?→そういうことを言うくらいだから、主さんとこは5000万円のローンが組… うちは組めました。
ローンは月12万以下です!

No.24 24/06/11 14:22
お礼

>> 11 こんなところで、マウント取る必要がありますか?自分がローン審査を通って、どう生活してるかなんて、他人は、興味ありませんよ。すごくお金持ちなら… お金持ちじゃないと言ってるのに何がマウントになるんですか?
疑問がマウントとか、そういう捻くれたこと言われて話を逸らされると、、
もう私の言いたい事何も聞いてないし言わせてもらえないじゃんってなります。。

No.25 24/06/11 14:24
お礼

>> 12 完全なる庶民って? お金持ちは、いくらからなの? 一般的にお金持ちは年収1,000万以上でしょうか?
でもお子さんが沢山いる世帯持ちですと、年収1,000万あっても全然少ない、カツカツだとよく聞いてはいますね。

No.26 24/06/11 14:25
お礼

>> 13 6さんのスレへの返信早く見たいな 何でだんまりなの? 嘘なのバレたから? だんまり?嘘?なんですかそれ?

No.27 24/06/11 14:40
お礼

>> 14 たぶん 組もうと思えば組める人はちらほらといると思う たとえ共働きでも旦那さんのみの収入で組む人が多いんじゃない? 共働きの収入でど… 働けなくなったらのリスクが一番心配だったので、国からの制度も調べながら、不足する点は保険や団信で必要最低限の金額で必要部分のみ全てカバー出来る内容に見直しはしました。
念のため信頼出来るFPの方にも相談して調べてもらったりしました。

あと最悪は立地が良く人気のあるエリアではあるので、最悪家ごとか上物壊して土地売るのもありかなと。
土地価格は高騰し続けてますし、本音は手放したくないので、本当にどうしようもなかった時の最終手段ですが。。

いや3,000万も高くて組めないとか言ってる人もいるんですよ。。
私達だって3,000万で条件が合う家が見つかればそこ買いたいです。
ローンが組めないって人は、私達より年収高くても、3,000万でも組めないって言うんですよ。。
なので金持ちじゃない私達が5,000万(実際には弱)で普通にローン通って生活して貯金もしてるのに、自分達と同じかそれ以上収入ある人達がとても組めないっていうのが不思議で。

好きで賃貸暮らしが良いならわかるのですが、私も迷っていた時期もあって、賃貸のが良い派の意見もわかりますし、
でもローンはとても高くて組めないと言われると何故?となります。

No.28 24/06/11 14:42
お礼

>> 21 おお〜! 生活費がめちゃくちゃ安いですね。びっくりしました。これから子どもを生んでも、家族円満で全員が健康なら問題なくやっていけると思います… 本当ですか、?
なるべく自炊や節電なんかは意識してやってはいます。
それと家が省エネ構造だからだと思います。
健康は祈るばかりですね。。

No.29 24/06/11 14:46
匿名さん29 

これは主さんに限った話じゃないんだけど、5000万の借金を躊躇なく組めてしまうのがすごい
何十年も纏まったお金を毎月必ず稼いでいる前提でしか成り立たないのにそんな根拠ない自信持てない…

煽りじゃなくて、ローンを組める人は選ばれた人間なのだと思う
私にはそんな適正はないから羨ましい

No.30 24/06/11 14:57
匿名さん10 ( ♀ )

子供は作らないつもりってことですか?
他の方は、子供も考えてるからそんな高額では組めない(組もうと思わない)ってことでは?

No.31 24/06/11 14:58
お礼

>> 29 これは主さんに限った話じゃないんだけど、5000万の借金を躊躇なく組めてしまうのがすごい 何十年も纏まったお金を毎月必ず稼いでいる前提でし… トータルの金額を見るとえげつないですよね。

でも結局賃貸にしても家は必要ですし、買わなくても賃貸を払い続けるならって感じでした。

賃貸でも3人家族で3LDKで月12万払って10年も住めば1,440万も払ってますからね。。
それと別に管理費や駐車場代なんかも上乗せです。
老後は安くて手狭なアパートに引っ越すとなっても孤独死リスクがあるので、貸してもらえないこともありますから。。

ならもっと部屋数が多くて駐車場代無しで、
家族が増えても手狭にならない、子供達の足音や生活音もそこまで気にしなくていい、支払うのも一生ではなくゴールが見えてる、土地が持てるってなると、メリットはあるかなと。。

まあ正解ってのはないですし難しいですが。。
ただ自分と同じくらいやそれ以上の年収な人がローンなんて高くて組めないって言ってるのを見ると不思議なんですよね。
持ち家は嫌だ賃貸派だ!っていうならわかるのですが、高くて組めないって理由だとしっくりこなくて。。

No.32 24/06/11 15:01
お礼

>> 30 子供は作らないつもりってことですか? 他の方は、子供も考えてるからそんな高額では組めない(組もうと思わない)ってことでは? いえ子供は1人いますよ。
なので大学までの教育費も貯める前提でローン組んでます。

No.33 24/06/11 15:07
匿名さん10 ( ♀ )

子供さんまだ小さいんでしょうね。大きくなれば今の内訳で生活費無理ですよ。
うちは一番上が高校入学するまでにローンは払い終えたんですが、済ませておいて良かったなと心底思いました。別に5000万円のローンを組んだ主さんを批判してるのではなく、なぜみんな組めないのか?と不思議がるので、みんなは先々のことも考えて高額なローンを組むという冒険をしないだけでは? 

No.34 24/06/11 15:08
匿名さん34 

主さんさ、言い方が悪いよ
冒頭から飛ばしすぎ
天然なのか喧嘩上等なのか釣りなのかわからないけど

うちも、よくこの収入でこのローン組めたなってタイプですが他人には勧めないね
なぜローン組めないの⁉って聞き方は絶対しないよ
人の心に波風立てても一銭にもなりゃしない

No.35 24/06/11 15:17
お礼

>> 33 子供さんまだ小さいんでしょうね。大きくなれば今の内訳で生活費無理ですよ。 うちは一番上が高校入学するまでにローンは払い終えたんですが、済ま… ですが、結局は賃貸でもファミリー向けの間取りだと、毎月の返済額と同じかそれ以上の家賃を支払うことになるかと思います。

かなりアクセスがよくないところに引越せば家賃は多少下がると思いますが、
子供が進学をして遠くて通学がキツイから上京したいとなった場合、さすがに学生のアルバイトで家賃と生活費を出させるのは無理だと思うので、一人暮らし費用も待つ事になると考えると、、
賃貸ではなく通える範囲のところで、ローンを組んだ方が負担が少ないと思ったのですが。。

うちの場合、賃貸の時と同じくらいの金額でローンを組みましたので、
子供が大きくなったら支払えないのであれば、そもそも賃貸でも子供自体作れないってことになります。。
なのでローン組めないって言う人は、組まなければ子供作れるってのも、そうなのかな?と思ってしまいます。

No.36 24/06/11 15:24
お礼

>> 34 主さんさ、言い方が悪いよ 冒頭から飛ばしすぎ 天然なのか喧嘩上等なのか釣りなのかわからないけど うちも、よくこの収入でこのローン組… そんなに悪い言い方でしたでしょうか?
ストレートに疑問に思った事を、そのまま聞くのがきっと良くないのですね。
失礼しました。

何故喧嘩になるのかわかりませんが、私の意図は質問文のそのままの意味で、
なぜ自分より年収高い人がローンが高くて組めないというのが不思議だったからです。

仮に、34さんがローンを組んでいて、自分と同じかそれより年収が高い人にそんなの高くて組めないと言われたら、
え?私はこれで普通に生活して貯金だって毎月出来ているのになんで?うちの年収で出来るのならそれより多い人なら絶対に出来るはずなのに。と疑問に思いませんか?
何かしらの特殊な事情があって支出を減らせない人は除いてます。
思わないのであればすみません。私の感性が何かおかしいのだと思います。

No.37 24/06/11 15:32
匿名さん34 

ええっと、34です

普通、言いません
理由はね、センシティブな問題は言葉を選ばないと嫌われるからです

No.38 24/06/11 15:43
匿名さん10 ( ♀ )

主さんの家の考えは分かったけれど、賃貸なら会社から補助出る所だってあるだろうし、家族の状況によって住み替えだってしやすいし、メンテナンスの金額もかからない。言っとくけど、私は賃貸を推してる訳じゃないよ?
自分も主さんのように家賃と同じような金額のローン組んで家を買ったから。違うのは借り入れの金額とローン期間だけ。うちも主さんちの収入はあるけれど、とても5000万円を借りようとは思わない。それならば中古でも安い家を探す。それはうちの考えってだけだから、うちが正しく主さんが間違ってる訳でもない。その反対も同じく。主さんの周りが主さんと同じ価値観ではないってこと、それだけです。
主さんが自分よりお金があって、ローン組まないのを理解できないのと同じように、その収入で5000万円もよくローン組もうと思ったなぁと理解できないのも、同じことなんですよ。

No.39 24/06/11 16:40
匿名さん39 

普通に収入から、ローン生活費引いたら
少なく見積もっても15万しか残らないけど
保険てそんなに安いの?
家にも車にも必要だと思うけど、雑費込みで2万で収まるもんなの?
生命保険とかも含まれてるの?
学資保険とかも?
ちゃんと計算した方がいいよ

No.40 24/06/11 16:58
お礼

>> 37 ええっと、34です 普通、言いません 理由はね、センシティブな問題は言葉を選ばないと嫌われるからです 言うか言わないかは別として、そう思うかどうかが知りたかったです。。

No.41 24/06/11 17:10
お礼

>> 38 主さんの家の考えは分かったけれど、賃貸なら会社から補助出る所だってあるだろうし、家族の状況によって住み替えだってしやすいし、メンテナンスの金… 確かに会社の補助が手厚いと賃貸のが良いですね。
でもそんなのごく一部の良い会社じゃないかなと思います。
うちの会社もありましたが5年目まででしたので、生涯ずっと出してくれるところって本当にめちゃくちゃ良い会社ですよね。

結局私達も住んでた賃料以上は出したくないと話してたので、予算的にみると約5,000万だったってことですね。
なので賃貸だったとしても、何の問題なく払える範囲内でローン組んだのです。

なので子供が大きくなっても同じ金額を賃貸でも払うことになり、独立後夫婦だけになってもそこから住み替えても、賃貸だと老後いつまで住まわせてもらえるかも不安で。。

もちろん細かく見ていけば色んな考え方やお金の使い方があると思いますけど、一般的に高くて組めないって言う人が多いように感じたので、何故?と疑問でした。

いただいた回答者さんの中には、外食とテイクアウトで月20万使うと言う方もいて、とても驚いたのですが、もしそういう使い方が一般的だとしたら納得はします。
うちはどんなに高くても外食費いれて3万もいかないので。。

No.42 24/06/11 17:14
匿名さん10 ( ♀ )

私も39さんと同じこと思った。週末に外食やテイクアウトもしてるようだけど、雑費2万!?いったいどんな安い保険に入ってるんだろう‥光熱費もうちの一人暮らししてる大学生でも一万ではすまないわ。電気代も高騰してる中で、電気、ガス、水道入れて1万円?ガスはオール電化かもしれないけど、オール電化だとしてそんなので済む?あんまりその辺は突っ込まなかったけど、多分他の家庭とは違うよ。だから自分とこの物差しで人んちのこと言うのはどうだろうなと思う。ローンを組めないという家庭が不思議に感じるように、私は主さんちの生活費の内訳も不思議だなと思う。

No.43 24/06/11 17:17
匿名さん43 

認知になれば老人ホーム。

No.44 24/06/11 17:17
匿名さん10 ( ♀ )

主さんの返信と入れ違いになっちゃったけど、他の家と多分内訳違うからだよ。
食費に20万も使う人は、少数だけど、主さんちみたいな内訳になる人も少数だと思う。

No.45 24/06/11 17:26
匿名さん34 

思うか思わないかですね、うん
ガンガン浪費してる家なら、そこを詰めれば頭金作れるのにな…って思うことはあるよ?
でも言うわけない
希望的観測でローンは組めない
自分の物差しで人を計ることは出来ないよね

戸建てとなると光熱費は爆上がりするし
固定資産税もかかるもん

No.46 24/06/11 17:38
お礼

>> 42 私も39さんと同じこと思った。週末に外食やテイクアウトもしてるようだけど、雑費2万!?いったいどんな安い保険に入ってるんだろう‥光熱費もうち… 元々保険料はそこそこ支払っていたのですが、私自身も2級までですがFPの資格を取ったこともあり、かなり色々調べたり比較したり、FPにも相談したりして今はかなり抑えてます。

外食と言ってもそんな高価なお店にはほぼ行きません。チェーン店とかが多いです。

オール電化ではないのですが、省エネになる設備なので安くなったのはあります。
光熱費が安くなったことに関してはラッキーでした。
でも光熱費くらいですかね、特殊なのは。。

私も収入が低くないのにローン組めないという家庭の人の支出が一体どのくらいなのかがかなり不思議です。。

No.47 24/06/11 17:39
お礼

>> 43 認知になれば老人ホーム。 認知になればそうですね。
私の祖母もそうなのでよく考えさせられます。

No.48 24/06/11 17:40
お礼

>> 44 主さんの返信と入れ違いになっちゃったけど、他の家と多分内訳違うからだよ。 食費に20万も使う人は、少数だけど、主さんちみたいな内訳になる人… 内訳が違うからですか。
うちの内訳は特殊なんですね。。

No.49 24/06/11 17:54
お礼

>> 39 普通に収入から、ローン生活費引いたら 少なく見積もっても15万しか残らないけど 保険てそんなに安いの? 家にも車にも必要だと思うけど、… ローンは住宅ローンを多めに借りて車はローン無しで買いました。
子供のための将来のお金も貯金の中に含んでます!
生命保険は支出に含んでますね。見直してからはかなり抑えました。

No.50 24/06/11 18:02
お礼

>> 45 思うか思わないかですね、うん ガンガン浪費してる家なら、そこを詰めれば頭金作れるのにな…って思うことはあるよ? でも言うわけない 希望… やはり組めないって言う人は日常の浪費が多いんですかね?

私もみんなローン組めば良いのにと思ってるわけではないです。
賃貸のが修繕費はかからないし固定資産税も無いですし、買ってしまうと簡単に引っ越せなくなりますからね。
ローン組まない理由は色々あって当然でしょうし、どちらが損得かも人によりますし、
私も口出しするつもりもないです。

でもそこそこ年収があるのに、ただ高くて払えないから組めないって理由の人が多くて、それは、ん?と思います。
貯金がゼロに近しくただの浪費家だからって理由なら納得ですが、みんながみんな浪費家で払えないってことあるのかな?って疑問でした。

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