カードローンが計4件 年収238万に対して 全部で借金94万円。 もう借りれるところは 銀行系カードローン こんなんで受かるはずもないですよね？

司法書士事務所（借金が140万以下だと代理権内なので費用の高い弁護士にしなくても、司法書士が代理になれる）、もしくは
法テラスに相談に行かれては？
借金が元金のみになる手続きをすればかなり楽ですよ。
ちなみに、法律家と契約した段階で金融機関は主さんに取り立てが出来なくなります。
何万で返すか話し合い後に、支払いをしていく形です。