賃貸か一戸建て購入か…

200万円しかないなら頭金は事実上ゼロということですよね？
家を買うとローンを組むための諸費用が現金で必要ですから。だいたい物件価格の5～6％です。
3500万円の物件なら200万円くらい余分にもってかれるかな。
それプラス戸建にはエアコンとカーテンと照明がつきませんのでそれらを自腹で買うお金がいります。
戸建のLDKは広いのでLDK用のエアコンが1台30万円以上します。寝室用の安いエアコンも買うとしてエアコンだけでも数十万円がとびます。
引っ越し代や家電や家具などもいりますし、平均して110万円くらいみなさんかかっています。
だから頭金はそれらのお金を引いた残りということになります。