夫と私、子供の3人家族です。戸建購入悩んでいます。頭金なしで35年ローン。無謀でしょうか？ちなみに、年に一度の昇給は必ずあります。ボーナスも必ず出ます。

45からでも家を建てるのは構わないと思います。
収入も見込めそうですし、見えない先の事を考えたらほとんどの人が家を持てません。

ただ、少しでも不安があるなら建築費を抑えられたらいかがでしょうか？
有名どころのﾊｳｽﾒｰｶｰはいい材料＆しっかりした工法だから高価だという単純なものではありません。
たくさんの従業員・拠点等を維持し、ﾀﾚﾝﾄを起用したTVCMをﾊﾞﾝﾊﾞﾝ流し、折込広告を打ちまくって、住宅展示場では億を超えるような建物を定期的に造り替えて･･･それらの膨大な費用(経費)が建築費に反映してくるのです。

一昔前までは住宅は30年とよく言いましたが、今では50年60年耐久が当たり前の時代です。
(世帯環境の変化による建て替えは除く)
宙に浮いているわけではないので、長期にわたり地面が揺れたり強風であおられればｸﾛｽ(下地)のｼﾞｮｲﾝﾄ部にひずみができますし建具の建付けも悪くなっていきます。
それらは大手ﾊｳｽﾒｰｶｰの建物でも同じように発生します。

私自身建築関係の会社に勤めておりますが、その業務の中に某大手ﾊｳｽﾒｰｶｰの建築物のｱﾌﾀｰﾒﾝﾃﾅﾝｽがあります。(自身の勤め先も住宅などを建てます。)
価格不相応な不具合も多く、もし知り合いがそこで建てると早い段階で聞けば理由を説明して反対します(笑)

建築基準法で求められる最低限の基準も厳しくなってますし、自分が家を建てるなら自分のところで充分です。
建物の大きさなどにも拠りますがそれだけで500～1000万くらい余力ができますよ。
大きな会社は担当者もｺﾛｺﾛ代わるしｻｰﾋﾞｽｾﾝﾀｰ対応だと建設当時の事を何も知らないｵｯｻﾝが訪問して来たりします。
そういう意味では地元に根付いた建築屋にもﾒﾘｯﾄはあります。

ただし、満足度＆自慢度はﾊｳｽﾒｰｶｰには遥か劣りますけどね(^_^;)