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家賃とローンの二重払い
家を建てることになりました。
今はアパート住まいです。
家が完成する二ヶ月前からローンが始まると言われ、家賃とローンが二ヶ月分かぶってしまいます。
これって普通なんでしょうか？
かなりきついです。
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>>2 住宅ローン借りたことはありますか？
住宅完成後に銀行からお金を借りるのならそれもありだとは思いますが
普通は住宅建設中に頭金から足りない分を借りますよね。
我が家も２ヶ月前くらいからローン開始でした。
引越しまでは仕方ないかなぁと思います。
うちはリフォームローンなんですが、融資全額決定したら専用口座を作り、翌月から支払い始まりましたよ。
口座は銀行管理で勝手に下ろせないようなシステムで着工前に一旦全額口座に入金、リフォームが始まって工務店から請求がある度に手続きをして先方に入金してました。(着工金とか中間金とかで)
だからリフォーム真っ最中時期から、それこそ何だかんだで1年位完成もしてない我が家のリフォームローンの支払いが始まりました。
うちは住みながらの工事だったから引っ越しだの家賃はかからなかったですけど。
一時、キッチンやら風呂が使えない時期(水道工事)は別途費用がかかりました。(銭湯代とか外食代)
住宅ローンを組む際に銀行さんから、少し多目に費用を見積もった方が良いとかアドバイスなかったですか？
着工期間中にもしかしたら変更やら万が一のことも見据えて、足りなくなって困るよりは多目に借入すれば安心だと。
余計な利息がかかってしまいますが、新たに借り入れをすると余計な手間がかかるし、もし余った場合は繰り上げ返済って形で返してもオッケーだと言われました。
あと、工務店さんによっては引っ越し期間中の家賃を負担してくれるところもありますし。
家を建てると決めた時、契約時に建築会社から工程表とかちゃんと見せてもらいましたか？
建築会社都合で工期が延びているのなら、向こうの不手際ですから家賃負担交渉などもありですが工期通りなら、主さんの計画の甘さですかね。
建ててからも大変ですが、建築中からそのような感じでは、危なっかしいですよ。
安い買い物ではないのですからね。
注文住宅についてまだ何も聞いてないのですか？
注文住宅はすごく現金が必要ですよ。
家賃重なる以外にも、びっくりするくらい色んな手数料やらで現金がとんでいきます。
建売なんてめじゃないほどでした。
家賃が重なる件は まれにそうならないようにしてくれる工務店などあります。
あと繋ぎ融資がいったらその利子も払わなければなりませんが、これもそうならないようにしてくれるところはたくさんあります。
2ヶ月の合計家賃っていくらなんですか？
都内だとしても20万〜30万？田舎なら10万程度？
そのくらいの蓄えもないんですか？
そんなんてマイホームなんて....
固定資産税など払えないんじゃないんですか？
去年結婚して新築しました。
2さんが言われる様に、引き渡し後のローン開始が普通というか常識です。
引き渡し前にローンを組むのは、まだ建ってもいない家にサインし、契約完了したことになるので、普通はしません。
ウチは父も主人も銀行員で、ローンを組む時に、そのような説明を受け、引き渡し後サインし、銀行で契約完了後ローンスタートしました。
建築中のローンスタートは欠陥住宅によくある契約方法ですね。
レス17さんへ
建築中の資金はどうされましたか？
我が家も昨年に注文住宅で家を建てましたが
手付金100万、着工時に全体の20% 工事途中に30%が2回 引き渡し時に残金支払いという形でした。(割合はともかくこういう支払い方が一般的だと思います)
なので頭金が足りなくなった所から銀行のローン開始だと思うのですが。
そちらはどういう支払いでしたか？
おはようございます。18さんへ
手付け金支払い後、残金は先にもレスした様に建築完了受渡し後ローン開始となりました。
この先家の購入はなかなかないでしょうが、もし次の購入があれば、その様にした方が良いと言われましたよ。
私は先に書いたような購入方法でしたが、18さんの購入方法もあるんですね。主さん、参考になればいいですね✨
いや～No19のような支払い方法は一般的では無いですよ。
基本的に工務店側は立替はしませんからね。
完成後に「ローン降りませんでした」「お金がありません」なんてことになったら大問題ですから、少しずつ先払いが一般的ですよ。
「新築 支払いタイミング」などで検索してみると一般的な支払い方法が載っていると思います。
ご実家が立ててくれたということで、特別にそういう支払い方法にしてくれたのではないでしょうか？
ゆいゆいさん、先に審査しませんでしたか？
審査が通れば 頭金+完成後ローン開始で 建てられましたよ。
私は 逆に引き渡し後のローン開始が普通だと思ってましたし、やはり 私の回りのかた数人に聞きましたが、ローン開始は完成後からと言う方ばかりでした。なんででしょうかねぇ。
２１さんへ。
私のほうは建設途中での支払いで資金の足りない部分をローン総額から少しずつ支払っていくという感じでした。
たとえば2000万ローンで借りたとして、工務店支払い1回目は頭金で、2回目は1000万ローンで（この時点で1000万分のローン支払い開始）、3回目でさらに1000万ローンから支払い（この時点で2000万のローン支払いスタート）という感じでした。
なので完成2ヶ月前くらいから一部ですがローンの支払いが始まってますね。
私の同じアパートだった人達は私と同じような感じでした。
銀行やローンの種類によっても違うのかもしれませんね。
ゆいゆいさん、私的には当たり前な話ですが、ウチはローンを組む前に、建築予定の表？みたいな書類や、旦那の年収やらなんやらの審査があり、審査完了し、借入金額決定してから購入しましたよ。
家を建ててから銀行に行ってローンを組む人なんて居るんですか？基本的というか、一般的常識は、先に審査があるかと思われますが。
建ててる最中に銀行にお金借りに行ってムリって言われたら先々怖すぎます。てゆうか、そんな借り方自体ムリなんじゃないかなぁと。
26、私の場合は建築中にローン開始はしませんでした。
そんな契約をすると、欠陥住宅や、建築屋等が途中で倒産などした場合、ローンだけが残ってしまいます。
家が建ち上がり、引き渡し前確認後、契約、注文通りであれば引き渡しで契約完了後ローンスタートで私は買いましたので、いくら説明されてもウチと貴方とは違った方法ですね。
建ち上がった家が発注、契約通りの家でなければ契約違反なので引き渡しのサインをしなくてよいし、やり直して契約完了までローンはスタートしませんと銀行からも説明を受けましたし。
主さん、もう一度確認されてはいかがですか？
おはようございます！ちょっとレスが横道にそれて申しわけない（ケンカしてるわけじゃないですからね💦）
いや～いろいろなやり方があるんだなぁとちょっと調べてみました。
せっかくですし、主さんのプラスにもなるんじゃないかと思ったのでここに書かせてもらいますね。
まず>>28に書かれていた部分から
・「欠陥住宅や建築屋が途中で倒産した場合」･･･私の場合は工務店さんが「住宅完成保証制度」に入っていましたのでそんなに心配はしていませんでした。工務店が倒産などした場合に工事を引き継ぐ・お客さんの支払ったお金を一定額保証してくれる制度です。
これは私たちではなく工務店側がその保証制度に入っているかどうかなので心配な場合は工務店側に聞いてみるといいと思います（入っている場合は大抵説明してくれますが）
・欠陥住宅だった場合10年間の保証がありますよね。（これはどこでも･･･か？）しかし欠陥住宅にさせないためにも定期的に工事の場所に行ってチェックは大切ですね。
長くなるのでいったん切りますね
そしてローンについてです。ちなみにいいわけですが専門家ではないので私がざっくりと調べたので違ったら・・・だれか訂正おい願いしますm(_ _)m
・完成するまで前払い金以外一銭も払わなくてもいい。完成後に残り全額支払いローン開始・・・これは在るようです。法律でも完成まで支払わなくてもいいとあるらしいです。ただしそれが実際にできるのかはまた別問題。通行人１５さんはこのパターンなんですね。やってくれるところもあるんだなぁと思いました。勉強になりました。
・ただ多くが、工務店側に数回に分けて支払いがあると思います。そのときに頭金が足りなくなった場合についてです。
①「つなぎ融資を使う」・・・ローンの本契約は完成後に家を抵当に入れて始まるので完成前は抵当がなくローンが開始できない。そのために「つなぎ融資」という前借りローンで支払うパターンです。
この場合はローン支払いは住宅完成後ですが、つなぎ融資をしてもらった分の利子支払いは住宅完成前に発生してしまいます。
②別のものを担保にしてローン本契約を住宅完成前にしてしまう・・・これが我が家のパターンです。うちは土地を先に頭金で購入していたので、土地を担保にしてローン本契約を開始して住宅完成前に本ローン支払いが始まりました。
③その他・・・よくわからないので誰か教えて～💚
おまけ
工務店さんへのお金の支払いは前払いと書きましたが「出来高払い」なんですね。ちょっと勘違いしていました。申し訳ない。
う～ん、勉強になりますね😃
注文住宅で引き渡し後のローン開始でしたよ。
ローンの組み方、建てる業者により違いはありますが、
うちは、頭金を入れた後仮審査でローンを通し、引き渡し前に本契約、翌月からのローン開始でした。
因みに、頭金は少額しか入れてませんがつなぎローンなどもなく、完成後まで金銭がかかったものは登記費用位です。
ただ、審査前に預金残高のコピーは提出しましたが、これはどこの銀行でも提出を求められるものかもしれません。
一般的に個人工務店で建てるのと、大手注文住宅業者で建てるのでは違いがありますから、主さんは個人工務店での新築なのでしょうか？
２ヶ月なら借金しないで、ローンの組み方が変更できないか確認した方がいいと思いますよ。
はい✨ケンカしているわけじゃないですので✨
個人個人のパターンを書けば、誰かの方法が参考になればと。
ゆいゆいさんがおっしゃってる様な第三者機関への保険？保障に入っていれば、引き渡し前にローンスタートしても尚更安心ですね✨
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