母子家庭です。 あと3年後には子供が大学を卒業します 奨学金を借りずに 学費と仕送りと貯金を崩しながら やっています。 45歳から、老後貯金を

余裕がないのに、無理しても意味がないと思います。
奨学金と学業に支障がない範囲でバイトをしたら、かなり学費の助けになります。
自分も奨学金は借りました。
月々15000円ぐらいの返済で、無理のない範囲でできますし、返すのが難しい状態になれば、返済を待ってくれます。
大学卒業後就職すれば、新卒直後は、仕事が忙しく、お金が使う暇がないため、お金が貯まりますので、一括ですぐに返す人も結構います。
年に数回募集あると思いますので、今からでも申し込んだ方が良いと思いますよ。